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案例 | 和美信息智能反洗钱解决方案,助推行业反洗钱合规

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背  景

随着经济社会活动快速发展,各类犯罪与洗钱活动相互交织渗透,洗钱手段不断翻新,涉案金额持续攀升,这些都给金融安全和社会稳定造成严重威胁。当前,我国对反洗钱的监管和惩罚力度日渐增强,反洗钱工作是推进国家治理体系和治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障。2021年4月16日,央行发布了《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》,进一步明确并完善了我国的反洗钱监管措施。 

洗钱:是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

反洗钱:是指政府动用立法、司法力量,调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别,对有关款项予以处置,对相关机构和人士予以惩罚,从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。

反洗钱义务机构:包括依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

 

痛  点

各家反洗钱义务机构在积极响应监管部门的要求时,也有力不从心的时候,近几年反洗钱罚单均过亿元,说明机构在履行反洗钱义务中,还存在诸多问题,普遍来说,各金融机构在开展反洗钱时暴露出来的问题主要有以下几点:

1、客户KYC手段薄弱;

2、缺乏有效的可疑交易监测方法;

3、异常交易甄别量大,甄别效率低下。

 

解决方案:和美信息智能反洗钱解决方案

近年来数字时代的发展,银行经营模式也正发生重大转变,金融服务呈现线上化、数字化、智能化等特点,为商业银行反洗钱工作带来巨大挑战。结合金融机构反洗钱合规管理及监管过程面临的诸多挑战,和美信息在原有反洗钱系统平台基础上增加了智能反洗钱功能模块,主要通过机器学习、关联图谱分析等人工智能技术升级,改进了规则系统可疑交易识别滞后、准确率低、覆盖率不全、规则无法优化等问题。在实践中,解决银行反洗钱规则触发量大、精准度较低、人工分析困难、分析技能要求高等痛点,大幅降低了金融机构合规成本、从事后监测变为事前预警。和美信息智能反洗钱解决方案提升了反洗钱工作的有效性和高效性,完善了反洗钱风控体系,从而通过科技手段实现了金融机构反洗钱综合管理能力的提升。

1、反洗钱工作从传统的监管报送到风险管理

和美信息反洗钱解决方案更加关注银行“风险为本”的理念转变。运用风险管理的方法论体系,从风险识别、评估、监控、风险降低全生命周期管理,进行反洗的风险管理,对可疑交易监测体系、重点可疑识别、监测报告等多个方面,提供基于风险视角,优化资源配置的支持。同时,将反洗钱工作与反欺诈、内部风险管理进行有机结合,以反洗钱为着力点帮助银行全面提升风险防范。

2、对可疑交易识别模型进行智能化的提升

和美信息智能反洗钱解决方案,在原有可疑交易识别模型的基础上,引入人工智能技术,如各类机器学习模型、图关联算法、资金流向异常检测算法等,全面提升可疑交易模型的识别广度和深度,从而提升反洗钱可疑交易识别的准确率,提升可疑交易的甄别水平,从而大大的降低人工复核的工作量。

3、反洗钱业务知识库

和美信息智能反洗钱解决方案,形成的智能知识库,包括监管部门、政府部门的制度规定以及系统操作、历史上监管部门处罚的案件及形成原因等,利用知识图谱技术形成强大的反洗钱业务知识库,让反洗钱工作人员可以很方便准确到查询到相关的业务知识点。

4、技术架构与业务架构易于扩展

和美信息反洗钱解决方案突破了传统的架构,可以引入非结构数据、半结构化数据,结合和美信息对各类数据的分析能力,从海量数据中挖掘高价值的线索和风险疑点,从而进行客户身份识别、客户风险等级评定、以及可疑线索甄别。

 

功能特点

1、智能化:引入各类先进人工智能的技术,来增强可疑交易的甄别;

2、灵活性:通过界面自主调整反洗钱规则及模型参数,实现对规则和模型灵活配置和结构化管理;

3、业务提升及风险降低:可以做为银行方原有系统的有效补充,基于当前金融机构现状并融合新技术的监管科技平台,在实践中是分阶段、有具体目标、不断迭代的过程,并逐步提升反洗钱的智能化水平。

 

实施效果

和美智能反洗钱解决方案,通过机器学习算法从海量大规模数据中识别出可疑交易账户,机器学习模型能力可以达到甚至超过资深反洗钱专家的水平,辅助人工审核可节省约一半的人工审核量,极大地提升了可疑洗钱交易上报的及时性、准确性,降低了金融机构反洗钱工作的合规成本。

2021-11-12 09:20
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